Comment le secteur de l’assurance au Canada peut-il utiliser l'intelligence artificielle?

Les assureurs sont toujours à la recherche de moyens pour améliorer leurs services et réduire leurs coûts. Ils souhaitent mieux comprendre les besoins de leurs clients. Et leur offrir de meilleurs produits et services. C’est ici que l’intelligence artificielle (IA) entre en jeu.

Plusieurs compagnies d'assurance canadiennes ont commencé à utiliser l'IA pour améliorer leurs processus. Cette technologie offre de nombreux avantages. Mais elle présente aussi quelques défis. Laissez-nous vous en dire plus à ce sujet.

Qu’est-ce que l’intelligence artificielle?

Avant d’aller plus loin, il est important de comprendre ce qu’est l’intelligence artificielle. Il s’agit d’un système informatique qui imite l’intelligence humaine. Le système est donc conçu pour comprendre, apprendre, résoudre des problèmes et prendre des décisions. Pour ce faire, il utilise des modèles mathématiques. Et des algorithmes (suite d’étapes prédéfinies). C’est un peu comme si le système suit une recette! Il exécute chaque étape pour arriver à un résultat final.

Il est possible de retrouver l’IA sous diverses formes comme la reconnaissance vocale, la traduction automatique, etc.

Quels sont les avantages de l’intelligence artificielle pour le secteur de l’assurance?

L’intelligence artificielle est de plus en plus utilisée dans le secteur de l’assurance au Canada. Elle permet d’automatiser les tâches manuelles, d’améliorer l’expérience client, de gagner du temps et de réduire les coûts. Elle offre aussi une meilleure protection contre les fraudes. Les assureurs peuvent ainsi fournir des services plus personnalisés, efficaces et précis. Et ce, en protégeant les consommateurs contre les activités frauduleuses!

L'IA est donc un outil puissant pour les assureurs, car ils peuvent mieux servir leur clientèle. Voyons ensemble plus en détail comment l’IA aide les assureurs au quotidien.

1. Accélère le traitement des données

Les compagnies d'assurance gèrent une grande quantité de données. Et souvent, ces données sont récoltées sous différentes formes : enregistrements audio, images, documents PDF, etc.  Le classement de toutes ces données est un véritable travail de moine! L’IA vient donc aider les assureurs dans cette tâche et réduit les risques d’erreur humaine. En fait, l’IA permet d’automatiser le traitement des données et de gagner du temps. Elle peut aussi aider à améliorer les opérations, car elle analyse rapidement les données.

Par exemple, elle peut reconnaître automatiquement la voix d’un client et afficher ses coordonnées sur l’écran de l’agent de service à la clientèle. C’est un avantage majeur pour l’assureur!

2. Propose des prix plus compétitifs

Saviez-vous que l’intelligence artificielle peut analyser une souscription d’assurance? Elle peut évaluer le montant de la couverture et déterminer le niveau de risque du client. Pour une assurance automobile, l’IA se base sur les données suivantes :

• Âge
• Sexe
• Lieu de résidence
• Historique de conduite

Elle est capable d’analyser le tout et de proposer une prime d’assurance plus compétitive.

Mais comment les assureurs récoltent-ils les données pour bâtir un historique de conduite? Par exemple, Intact Assurance utilise le programme Ma conduite. Il suffit de télécharger l’application mobile Intact Assurance pour permettre la collecte de données comme les accélérations rapides et les freinages brusques.

Les données sont ensuite analysées par l'IA pour déterminer le niveau de risque de l'assuré. Et elle lui propose un prix adapté à ses habitudes de conduite. Intact Assurance propose donc des tarifs personnalisés à ses clients grâce à l’IA!

3. Traite plus rapidement les demandes de règlement

Dans le secteur de l’assurance, l’intelligence artificielle est utilisée pour faciliter l’analyse des demandes de règlement. Par exemple, l’IA peut déterminer si la demande de règlement est valide. Elle a la capacité de vérifier les informations fournies par le client et la police d’assurance associée. Elle fait gagner un temps fou aux assureurs!

Les compagnies d’assurance peuvent donc traiter un plus grand nombre de demandes en moins de temps. Ce qui améliore l’efficacité globale de leur entreprise. Le client reçoit une réponse à sa demande de règlement beaucoup plus vite. Grâce à des délais de réponse plus courts, l’IA améliore l'expérience client et renforce la réputation de l'assureur.

4. Améliore l’expérience client

L’amélioration de l’expérience client est l’un des plus grands avantages de l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance. L’IA permet de rendre les opérations plus efficaces. Et ainsi, de mieux servir les clients. Par exemple, les assistants virtuels peuvent répondre de façon instantanée aux questions des clients. Plus besoin d’attendre des heures au téléphone pour une simple question!

De plus, l’IA peut être utilisée pour recommander aux clients des produits d’assurance personnalisés. Et elle est capable d’analyser les données des clients pour offrir des prix adaptés. En résumé, l’IA permet aux compagnies d’assurance d’offrir des services plus rapides et plus compétitifs.

5. Lutte contre les fraudes

L’intelligence artificielle aide les assureurs à combattre la fraude. Elle est capable de reconnaître les informations suspectes. L’IA peut donc repérer les demandes de règlement inhabituelles. Et les incohérences dans les formulaires de souscription ou de réclamation. Elle peut aussi surveiller les activités des clients et des fournisseurs de soins de santé. Et identifier les comportements frauduleux potentiels. Grâce à l’IA, les compagnies d’assurance économisent des millions de dollars en réclamation. Et elles peuvent offrir à leurs clients des primes moins élevées.

Quels sont les défis de l'utilisation de l'intelligence artificielle dans le secteur de l'assurance?

Les assureurs font face à deux principales difficultés :

• Coût élevé de la mise en place de l’IA
• Préoccupations en matière de réglementation

Au Canada, les petites compagnies d’assurance sont moins disposées à adopter l’intelligence artificielle. Cette technologie demande des investissements majeurs. Et ce ne sont donc pas toutes les entreprises qui peuvent sauter le pas!

De plus, il n’existe pas de loi particulière sur l’IA! Oui, il y a des réglementations. Mais elles n’encadrent pas nécessairement l'utilisation de l'intelligence artificielle. Elles traitent beaucoup plus de la protection des renseignements personnels et des communications numériques.

Le saviez-vous? Le Canada est l'un des premiers pays dans le monde à proposer une loi pour réglementer l'intelligence artificielle.

L’intelligence artificielle, une technologie incontournable du secteur de l’assurance

Le secteur de l’assurance au Canada peut donc utiliser l’intelligence artificielle de différentes manières. Et l’IA offre de nombreux avantages autant pour les compagnies d’assurance que pour les clients. Bien sûr, sa mise en place comporte des défis. Il est donc essentiel que les assureurs canadiens travaillent avec les autorités pour que l’IA soit utilisée en toute sécurité.